Um aspecto relevante da Governança Corporativa diz respeito à criação do Comitê Executivo de Produtos e Serviços, instituído em julho de 2006, juntamente com a Comissão Departamental de Produtos e Serviços. trata-se da principal instância para avaliar as oportunidades e a viabilidade financeira e operacional das propostas de criação e/ou alteração de produtos e serviços oferecidos pelo Banco, bem como de acompanhar seus resultados e desempenho no mercado. Nesse detalhado processo de avaliação, o plano de negócio prevê a análise dos impactos sociais e ambientais que podem ser gerados por determinado produto ou novo serviço ofertado aos clientes.
Todas as propostas de criação e alteração de produtos e serviços devem ser obrigatoriamente submetidas pelo gestor à apreciação da Comissão Departamental, devidamente acompanhadas do Formulário Plano de Negócios e de Conformidade. Após a análise, o gestor deve submeter ao Comitê Executivo de Produtos e Serviços as aprovadas, cabendo a este o parecer final quanto ao desenvolvimento de cada proposta.
O comitê, composto por Diretores Vice-Presidentes e Diretores Gerentes, também tem como atribuição avaliar o desempenho de novos produtos e serviços nos aspectos: volumes, spreads, resultados sob metas, evolução, inadimplência, situação de mercado, sempre apoiado em informações apresentadas pelo Departamento de Orçamento e Controle (DOC) e pelo gestor do produto ou serviço.
Linhas de crédito socioambientais
O Bradesco dispõe de várias linhas próprias de financiamento para públicos específicos, além de algumas com repasse de recursos do BNDES e FGTS. A lista oferecida ao mercado inclui uma seleção diversificada de produtos socioambientais.
| Nome do produto |
Principais características |
| Linhas sociais |
| Capital de Giro APL |
Empréstimo destinado à micro e pequenas empresas participantes de projetos de Arranjos Produtivos Locais (APL). |
| CDC APL |
Financiamento de máquinas e equipamentos para micro e pequenas empresas que participem de Arranjos Produtivos Locais (APL). |
| CDC - Acessibilidade – Bens (*) |
Financiamento de equipamentos para adaptação de veículos entre outros produtos, a exemplo, de cadeira de rodas, próteses, máquinas Braille, equipamentos para a prática de esportes para pessoas com deficiência. |
| CDC - Acessibilidade - Serviços |
Linha de crédito destinada a pessoas com deficiência, para financiamento de serviços para adaptação de veículos e reforma de dependências (rampa de acesso, dentre outros). |
| Crédito Consignado (Convênio CUT) |
Empréstimo com desconto em folha de pagamento para funcionários de empresas privadas com representatividade sindical. |
| CDC Material de Construção |
Financiamento para a aquisição de materiais de construção. |
| Microcrédito Pessoa Física |
Destinado à realização de empréstimos para clientes de baixa renda. |
| CDC Microcomputadores para Professores |
Financiamento para a aquisição de microcomputadores, com condições diferenciadas para professores. |
| Limite de Crédito Pré-Aprovado para Universitários |
Crédito pré-aprovado destinado a clientes com Conta Universitária. |
| Microcrédito Pessoa Jurídica |
Empréstimo destinado para microempreendedores de baixa renda. |
| CDC MBA/Pós Graduação |
Financiamento para realização de cursos de especialização, pós-graduação e MBA. |
| CDC - Telefone Deficiente Auditivo |
Financiamento para aquisição de aparelho telefônico destinado a deficientes auditivos. |
| Crédito Consignado (Convênio CGT) |
Empréstimo com desconto em folha de pagamento para funcionários de empresas privadas com representatividade sindical da Central Geral dos trabalhadores (CGT). |
| CDC Material Escolar/Matrícula |
Financiamento para aquisição de material escolar e pagamento de matrícula. |
| CDC - Seminário / Congresso |
Financiamento para pagamento da inscrição de congressos, seminários, feiras ou eventos. |
| CDC Material Didático (Conta Universitária) |
Financiamento para aquisição de material didático. |
| Linhas ambientais |
| Capital de Giro Ambiental |
Empréstimo destinado a clientes pessoa jurídica, cuja atividade esteja relacionada ao desenvolvimento social e à preservação ambiental. |
| CDC Kit Gás |
Financiamento para a conversão de combustível de veículos para gás natural (GNV). |
| CDC Aquecedor Solar |
Financiamento para aquisição de equipamentos de aquecimento solar. |
| Capital de Giro Florestal |
Empréstimo destinado a clientes pessoa jurídica que possuem certificado de manejo florestal/cadeia de custódia ou contrato que comprove o processo de certificação. |
| Leasing Ambiental (*) |
Arrendamento mercantil de estações de tratamento de água e efluentes líquidos industriais e urbanos. |
| CDC - Certificado Florestal |
Linha de crédito para clientes que pretendem obter a Certificação Florestal. |
| Ecofinanciamento Bradesco – Veículos (*) |
O Bradesco, em parceria com a Fundação SOS Mata Atlântica, contribui com o plantio de árvore para o “Programa Floresta do Futuro”, em todo financiamento de veículo nas modalidades CDC e Leasing. |
| Linhas de repasse do BNDES e FGTS |
| Modermaq |
Financiamento de máquinas e equipamentos para a modernização e dinamização do parque industrial brasileiro e do setor de saúde. |
| Progeren |
Apoio financeiro na forma de Capital de Giro, com vistas ao aumento da produção, emprego e massa salarial. |
| Programa Ensino Superior - IES |
Financiamento para a modernização, pesquisa e administração do ensino superior. |
| Programa de Financiamento Cidadão Conectado - Computador para Todos |
Destinado às empresas de comércio varejista, para a compra de microcomputadores para comercialização em condições especiais de preço e taxas. |
| Profarma |
Financiamento de projetos de investimento para aumentar a qualidade e a produção da cadeia produtiva farmacêutica. |
| Moderagro Solo |
Financiamento de projetos para correção de solos, recuperação de áreas de pastagens degradadas e sistematização de várzeas. |
| Proinfa |
Financiamento para fontes alternativas de energia. |
| Moderinfra |
Financiamento de projetos para irrigação e armazenagem, com o objetivo de desenvolver a agricultura irrigada sustentável. |
| Moderagro Outros |
Financiamento de projetos do setor agropecuário, visando incrementar a produtividade, os padrões de qualidade dos produtos e a adequação sanitária / ambiental. |
| Pró-Saneamento (FGTS) |
Financiamento destinado a projetos de saneamento, tais como abastecimento de água, esgotamento sanitário, tratamento de resíduos sólidos, dentre outros. |
| Propflora |
Financiamento para implantação e manutenção de florestas destinadas ao uso industrial e para a manutenção e recomposição de áreas de preservação e reserva florestal legal. |
- (*) Produtos criados em 2007.
|
| Linhas de crédito socioambientais |
2007 |
| Total financiado (*) |
R$ 2,33 bilhões |
| Total de operações (*) |
184.918 |
| Total de ativos (**) |
R$ 131,307 bilhões |
| % Produtos socioambientais/Total ativos (**) |
1,77% |
- (*) Não inclui valores do Ecofinanciamento Bradesco – Veículos
- (**) Total de ativos de empréstimos e financiamento (não contempla operações com cartão de crédito e câmbio)
|
Leasing ambiental
O Banco também ampliou a oferta de produtos de crédito com foco socioambiental, ao se tornar parceiro da Biosistemas, empresa especializada em tecnologia para o tratamento de águas e efluentes líquidos industriais e urbanos. A parceria, iniciada em junho de 2007, resultou numa linha especial de leasing para os clientes (pessoas físicas e jurídicas), com condições especiais no financiamento de projetos para a implantação de estações de tratamento de água (ETA) e esgoto (ETE) em empresas e condomínios comerciais ou residenciais.
A possibilidade de industriais e comerciantes, por exemplo, se tornarem proprietários de uma estação de tratamento de água (além de sua reutilização) e efluentes pode significar uma economia de até 70% do consumo, calcula a Biosistemas. No caso dos condomínios residenciais ou comerciais, onde os gastos com água e esgoto representam, em média, o terceiro item no total de despesas, o tratamento e o reuso de água permitem uma economia ao redor de 25% no valor total das contas.
Cartões de crédito
O Bradesco oferece uma série de cartões de afinidade, entre os quais de entidades filantrópicas, repassando a elas parte do valor da anuidade. A iniciativa abrange 1,8% da base de cartões com bandeiras Visa e MasterCard, o equivalente a 289.148 unidades. Veja alguns exemplos:
Cartão Bradesco SOS Mata Atlântica – Apoio à Fundação SOS Mata Atlântica.
Cartão Bradesco Apae – Apoio à Associação de Pais e Amigos dos Excepcionais.
Cartão Casas André Luiz – Assistência ao Centro Espírita Nosso Lar – Casas André Luiz.
Cartão AACD – Apoio à Associação de Assistência à Criança Deficiente (AACD).
Em 2007, o Bradesco repassou para essas instituições R$ 5,8 milhões.
| Volume de recursos repassados |
| Ano |
Valores |
| 2005 |
R$ 3,1 milhões |
| 2006 |
R$ 5,9 milhões |
| 2007 |
R$ 5,8 milhões |
Ainda em 2007, a ONG Aldeias Infantis SOS Brasil, que cuida de mais de 7.200 meninos e meninas, em 15 aldeias, e de 14 programas de fortalecimento familiar e comunitário, presentes em 11 estados brasileiros e no Distrito Federal, também foi beneficiada pela captação de recursos. O associado dos cartões de crédito Bradesco Visa e MasterCard pode participar com uma contribuição mensal de R$ 15,00, ou com outro valor, por meio de débito automático na fatura.
Campanhas de doação
O Bradesco também possibilita aos associados dos cartões American Express o uso dos pontos do Programa Membership Rewards em doações às entidades parceiras. Anualmente, a Organização realiza campanhas de telemarketing ativo para incentivar os clientes a trocar os pontos por doações. Em 2007, abordamos aproximadamente 200 mil clientes com essa finalidade. As entidades beneficiadas são as seguintes:
- GRAACC - Grupo de Apoio ao Adolescente e à Criança com Câncer
- IBCC – Instituto Brasileiro de Controle do Câncer
- AACD – Associação de Assistência à Criança Deficiente
- Fundação SOS Mata Atlântica
- Fundação Gol de Letra
- Unicef - Fundo das Nações Unidas para a Infância
- AVAPE - Associação para Valorização e Promoção de Excepcionais
- WWF Brasil - World Wildlife Fund
Cartão Bradesco BNDES
O Bradesco é o único banco privado que estabeleceu parceria com o Banco de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) para oferecer um cartão que traz muitas facilidades no financiamento do setor empresarial. Desenvolvido sob o conceito de cartão de crédito, o sistema funciona como um instrumento ágil de repasse de recursos da instituição para a compra, principalmente, de máquinas e equipamentos novos com taxas abaixo das praticadas no mercado – em torno de 1% ao mês –, e sem custo de anuidade.
Fundos de investimento responsável
O Bradesco é uma das instituições, no Brasil, que oferece produtos financeiros inspirados na idéia de SRI, sigla em inglês para Socially Responsible Investments, ou seja, investimentos que privilegiam critérios sociais, ambientais, éticos e de governança. No período de um ano, encerrado em dezembro de 2007, o patrimônio líquido desses fundos saltou 240%, somando R$ 1,7 bilhão. Mesmo assim, representam apenas 0,1% do patrimônio dos fundos de investimento existentes no País.
| Fundos Bradesco, em 2007 |
| |
Rentabilidade acumulada (%) |
Patrimônio líquido médio (em R$ mil) |
| Prime FIC FIA Índice de Sustentabilidade Empresarial |
39,04 |
36.129 |
| FIA Índice de Sustentabilidade Empresarial |
41,69 |
47.006 |
| Ibovespa Fechamento |
43,65 |
| Ibovespa Médio |
43,68 |
| ISE |
40,35 |
| Este Fundo de cotas aplica em fundo de investimento que utiliza estratégias com derivativos como parte integrante de sua política de investimento. Tais estratégias, da forma como são adotadas, podem resultar em significativas perdas patrimoniais para seus cotistas.
|
| Este Fundo está autorizado a realizar aplicações em ativos financeiros no exterior.
|
| Este fundo pode estar exposto a significativa concentração em ativos de renda variável de poucos emissores, apresentando os riscos daí decorrentes.
|
| A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos.
|
| Fundos de Investimento não contam com garantia do Administrador do Fundo, do gestor da carteira, de qualquer mecanismo de seguro ou, ainda, do Fundo Garantidor de Créditos - FGC.
|
| A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de rentabilidade futura.
|
| Ao investidor é recomendada a leitura cuidadosa do prospecto e do regulamento do Fundo de Investimento ao aplicar seus recursos. |
| Porcentagem de ativos sujeitos a um controle (screening) ambiental positivo, negativo e de excelência sobre o total de ativos |
| Data-base |
2005 |
2006 |
2007 |
| Positivo (1) |
0,0003%
|
0,0240%
|
0,0450% |
| Negativo (2) |
0,0833%
|
0,0833%
|
0,0793% |
| Excelência |
99,9164%
|
99,8878%
|
99,8757% |
| Total (em R$ milhões - Anbid) |
106.256,36 |
124.743,87 |
144.708,17 |
- (1) Patrimônio do Bradesco FIA Índice de Sustentabilidade Empresarial, aberto em 29/12/2005.
- (2) Patrimônio de clientes de Fundos de Pensão com investimentos vetados em empresas de setores como: fumo, bélico, bebida e abate de animais.
|
| Controle positivo: Seleciona empresas por ações positivas do ponto de vista socioambiental, como empreendimentos nas áreas de energia solar, alimentos orgânicos, combustíveis alternativos, etc.
|
| Controle negativo: Exclui empreendimentos ligados a práticas negativas do ponto de vista socioambiental, como indústrias tabagistas ou empreendimentos que utilizem trabalho escravo ou infantil, por exemplo.
|
Atualmente, o Banco dispõe de dois fundos de ações, cujas aplicações são direcionadas a empresas comprometidas com o desenvolvimento sustentável. São eles: Bradesco FIA Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE) e Bradesco Prime FIC FIA Índice de Sustentabilidade Empresarial.
Títulos de capitalização
Ao estabelecer parcerias com entidades de referência no Brasil, o Bradesco conseguiu criar e oferecer ao mercado novos títulos de capitalização especiais. Parte dos recursos captados com esses produtos beneficia projetos sociais e ambientais. Em 2007, foram comercializados mais de 915 mil títulos – Pé-Quente Bradesco O Câncer de Mama no Alvo da Moda, Pé-Quente Bradesco SOS Mata Atlântica 300, Pé-Quente Bradesco SOS Mata Atlântica Empresarial e Pé-Quente Bradesco GP Ayrton Senna Empresarial.
| Título |
Instituição parceira |
Títulos comercializados em 2007 |
| Pé-Quente SOS Mata Atlântica |
Fundação SOS Mata Atlântica |
688.521 |
| Pé-Quente GP Ayrton Senna |
Instituto Ayrton Senna |
160.826 |
| Pé-Quente Bradesco O Câncer de Mama no Alvo da Moda |
Instituto Brasileiro de Controle do Câncer |
66.084 |
| Total |
915.431 |
Seguros populares
Tendência mundial e grande atrativo para melhorar a qualidade de vida da população das classes C, D e E, os seguros populares ainda carecem de uma regulação mais flexível para avançar no mercado brasileiro. Diversificando a oferta de produtos com coberturas e preços reduzidos, temos aumentado a nossa presença nesse nicho. Atualmente, oferecemos as seguintes opções:
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Vida Segura – Seguro de vida individual, com custo mensal de R$ 9,90. Conta com assistência funeral e sorteios de R$ 15 mil todo mês.