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Depósitos, Captações No Mercado Aberto e Recursos de Emissão de Títulos


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a) Depósitos

  R$ mil
  2007 2006
  1 a 30 dias 31 a 180 dias 181 a 360 dias Acima de 360 dias 31 de dezembro 30 de setembro 31 de dezembro
Depósitos à vista (1) 28.495.555 - - - 28.495.555 22.133.916 20.526.800
Depósitos de poupança (1) 32.812.974 - - - 32.812.974 30.231.187 27.612.587
Depósitos interfinanceiros 218.700 82.395 63.413 7.965 372.473 197.100 290.091
Depósitos a prazo (2) 2.301.882 6.423.515 4.473.442 22.518.339 35.717.178 33.483.112 34.924.541
Outros depósitos (3) 925.266 - - - 925.266 690.754 551.194
Total em 31 de dezembro de 2007 64.754.377 6.505.910 4.536.855 22.526.304 98.323.446    
% 65,9 6,6 4,6 22,9 100,0    
Total em 30 de setembro de 2007 55.522.724 4.356.867 4.639.834 22.216.644   86.736.069  
% 64,0 5,0 5,4 25,6   100,0  
Total em 31 de dezembro de 2006 51.245.320 5.807.150 3.477.291 23.375.452     83.905.213
% 61,1 6,9 4,1 27,9     100,0
  1. (1) Classificados no prazo de 1 a 30 dias, sem considerar a média histórica do giro;
  2. (2) Considera os vencimentos estabelecidos nas aplicações; e
  3. (3) Depósitos para investimentos.
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b) Captações no mercado aberto

  R$ mil
  2007 2006
  1 a 30 dias 31 a 180 dias 181 a 360 dias Acima de 360 dias 31 de dezembro 30 de setembro 31 de dezembro
Carteira própria 7.677.972 5.508.534 5.738.182 18.940.016 37.864.704 35.048.603 36.595.268
Títulos públicos 4.732.400 394.713 283.100 83.961 5.494.174 6.612.542 14.096.197
Debêntures de emissão própria 283.335 5.111.860 5.455.082 18.698.339 29.548.616 27.072.933 21.577.017
Exterior 2.662.237 1.961 - 157.716 2.821.914 1.363.128 922.054
Carteira de terceiros (1) 29.578.200 - - - 29.578.200 25.867.831 3.471.383
Carteira livre movimentação (1) 5.512.645 678.100 - - 6.190.745 7.704.475 7.608.782
Total em 31 de dezembro de 2007 (2) 42.768.817 6.186.634 5.738.182 18.940.016 73.633.649    
% 58,1 8,4 7,8 25,7 100,0    
Total em 30 de setembro de 2007 (2) 42.064.458 1.406.629 4.961.216 20.188.606   68.620.909  
% 61,3 2,0 7,2 29,5   100,0  
Total em 31 de dezembro de 2006 (2) 29.683.675 1.010.056 1.729.448 15.252.254     47.675.433
% 62,3 2,1 3,6 32,0     100,0
  1. (1) Representada por títulos públicos; e
  2. (2) Inclui R$ 10.197.583 mil (30 de setembro de 2007 - R$ 12.106.656 mil e 31 de dezembro de 2006 - R$ 8.770.745 mil) de recursos de fundos de investimento aplicados em operações compromissadas com o Bradesco, cujos cotistas são empresas controladas, integrantes das demonstrações financeiras consolidadas (Notas 8a e 8b).
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c) Recursos de emissão de títulos

  R$ mil
  2007 2006
  1 a 30 dias 31 a 180 dias 181 a 360 dias Acima de 360 dias 31 de dezembro 30 de setembro 31 de dezembro
Títulos e valores mobiliários – País:
Aceites cambiais 406 - - - 406 671 -
Letras hipotecárias 66.177 362.532 472.781 151 901.641 879.461 857.697
Debêntures (1) - 42.821 - 2.552.100 2.594.921 2.675.167 2.603.194
Subtotal 66.583 405.353 472.781 2.552.251 3.496.968 3.555.299 3.460.891
Títulos e valores mobiliários – Exterior:
Eurobonds (2) - - - - - - 214.478
Euronotes (2) - - - - - - 365
Fixed Rate Note (2) - 89.528 - - 89.528 94.900 -
MTN Program Issues (2) 227.167 268.927 - 224.905 720.999 1.359.533 1.020.335
Securitização do fluxo futuro de ordens de pagamentos recebidos do exterior (d) 20.590 49.433 50.633 1.785.066 1.905.722 1.273.086 506.080
Securitização do fluxo futuro de recebíveis de faturas de cartão de crédito de clientes residentes no exterior (d) 773 40.110 41.257 201.425 283.565 314.591 434.130
Subtotal 248.530 447.998 91.890 2.211.396 2.999.814 3.042.110 2.175.388
Total em 31 de dezembro de 2007 315.113 853.351 564.671 4.763.647 6.496.782    
% 4,9 13,1 8,7 73,3 100,0    
Total em 30 de setembro de 2007 378.224 1.255.336 804.756 4.159.093   6.597.409  
% 5,7 19,0 12,3 63,0   100,0  
Total em 31 de dezembro de 2006 307.315 500.879 1.156.207 3.671.878     5.636.279
% 5,5 8,9 20,5 65,1     100,0
  1. (1) Refere-se à parcela de emissões de debêntures simples não conversíveis em ações da Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil com vencimento em 1o de maio de 2011 remunerado em 102% do Certificado de Depósito Interfinanceiro - CDI, cuja parcela relativa aos juros é classificada no curto prazo; e
  2. (2) Representados por recursos captados em bancos no exterior, sendo emissão de títulos no mercado internacional e Resolução no 2.770 do CMN, para:
    1. (i) repasses a clientes locais, com vencimentos até 2012, não excedendo o prazo de vencimento dos recursos captados e sujeitos a encargos financeiros pagos correspondentes à libor acrescida de spread ou juros prefixados; e
    2. (ii) aplicação em operações comerciais de câmbio, de compra e venda de moedas estrangeiras, relativas a desconto de letras de exportação, pré-financiamento à exportação e financiamento à importação, substancialmente a curto prazo.
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d) Desde 2003, a Organização Bradesco utiliza determinados acordos para otimizar suas atividades de captação e administração de liquidez por meio de Entidades de Propósito Específico (EPEs).

Essas EPEs denominadas International Diversified Payment Rights Company e Brazilian Merchant Voucher Receivables Limited são financiadas com obrigações de longo prazo e são liquidadas por meio do fluxo de caixa futuro dos ativos correspondentes, que basicamente compreendem:

(i) Fluxos de ordem de pagamento atuais e futuros remetidos por pessoas físicas e jurídicas localizadas no exterior para beneficiários no Brasil pelos quais o Banco atua como pagador; e

(ii) Fluxos atuais e futuros de recebíveis de cartões de crédito oriundos de gastos realizados no território brasileiro por portadores de cartões de crédito emitidos fora do Brasil.

Os títulos de longo prazo emitidos pelas EPEs e vendidos a investidores serão liquidados com os recursos oriundos dos fluxos das ordens de pagamento e das faturas de cartão de crédito. O Bradesco é obrigado a resgatar os títulos em casos específicos de inadimplência ou encerramento das operações das EPEs.

Os recursos provenientes da venda dos fluxos atuais e futuros de ordens de pagamento e recebíveis de cartões de crédito, recebidos pelas EPEs, devem ser mantidos em conta bancária específica até que seja atingido um determinado nível mínimo.

Demonstramos a seguir as principais características das notas emitidas pelas EPEs:

  R$ mil
  Total
        2007 2006
  Emissão Valor da operação Vencimento 31 de dezembro 30 de setembro 31 de dezembro
Securitização do fluxo futuro de ordens de pagamentos recebidos do exterior 20.08.2003 595.262 20.08.2010 150.863 187.219 299.737
  28.07.2004 305.400 20.08.2012 142.460 155.292 206.343
  11.06.2007 481.550 20.05.2014 445.868 462.884 -
  11.06.2007 481.550 20.05.2014 456.801 467.691 -
  20.12.2007 354.260 20.11.2014 354.865 - -
  20.12.2007 354.260 20.11.2014 354.865 - -
Total   2.572.282   1.905.722 1.273.086 506.080
Securitização do fluxo futuro de recebíveis de faturas de cartão de crédito de clientes residentes no exterior 10.07.2003 800.818 15.06.2011 283.565 314.591 434.130
Total   800.818   283.565 314.591 434.130
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e) Despesas com operações de captação do mercado e atualização e juros de provisões técnicas de seguros, previdência e capitalização

  R$ mil
  2007 2006
  4º Trimestre 3º Trimestre Acumulado em 31 de dezembro Acumulado em 31 de dezembro
Depósitos de poupança 500.560 503.489 2.001.766 1.908.700
Depósitos a prazo 1.145.697 1.114.480 4.684.048 5.286.080
Captações no mercado aberto 1.649.944 1.686.911 6.141.056 4.310.855
Recursos de emissão de títulos 179.655 181.690 717.862 927.567
Alocação da variação cambial das agências e controladas no exterior (302.021) (377.479) (1.729.388) (671.997)
Outras despesas de captação 47.915 49.608 181.399 233.506
Subtotal 3.221.750 3.158.699 11.996.743 11.994.711
Despesas de atualização e juros de provisões técnicas de seguros, previdência e capitalização 1.287.681 1.188.122 4.616.356 4.004.823
Total 4.509.431 4.346.821 16.613.099 15.999.534
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